Retrospectiva 2018 e Metas para 2019

Apos duas semanas de festas e comilanças chegou a hora de fazer o balanço de 2018 e estipular as metas para o ano que se inicia! O fechamento de Dezembro foi bom, considerando que foi um mês relativamente curto e com muitos altos e baixos no mercado financeiro.

O ano de 2018 foi um ano de me consolidar no Canada. Eu ja sabia que nao poderia esperar muito em termos de crescimento patrimonial, pois a mudança envolveria muitos gastos com a compra da casa e compra de praticamente tudo, uma vez que trouxe apenas nossas roupas.

Porem para minha surpresa meu patrimônio liquido cresceu 9.6% ou R$428k! Abaixo minha evolução patrimonial desde 2012. Apesar de ter iniciado o acompanhamento em 2005 tive o azar de perder todas minhas planilhas quando meu pendrive simplesmente queimou em 2012! A partir dai comecei a usar o armazenamento na nuvem para evitar qualquer imprevisto! rsrs…

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O ano de 2012 foi quando atingi meu primeiro milhão de reais! Gosto muito desse gráfico pois nele podemos ver o poder dos juros compostos e da poupança constante! Durante todo o período acima mantive uma taxa de poupança de 70-75%! Espero voltar pelo menos ao nível de 60% esse ano de 2019.

Rental Income

Esse ano dois dos meus inquilinos pediram para sair do imóvel. O que era para ser um ano preocupante acabou se tornando um excelente ano pois consegui ganhos acima da inflação na troca de inquilinos graças a um mercado de locação aquecido nas cidades onde tenho imóveis. Com isso obtive um crescimento de 13% na renda com alugueis, para R$85k. A expectativa para 2019 é fechar com cerca de R$95k anuais pois os reajustes ocorreram na metade e final do ano.

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O meu Retorno anual sobre o Patrimônio liquido da categoria Imoveis (ROE, leia mais aqui) ficou em 3.15% (considerando o imóvel que eu resido e obviamente não pago aluguel).  Se considerarmos o valor do aluguel que eu pagaria caso não tivesse casa própria o ROE vai para 4.7% aa.

Dividend Income

O ano de 2018 foi um ano de reinvestimento após me desfazer das minhas aplicações financeiras no Brasil durante o ano de 2017. A renda anual com dividendos fechou o ano com R$20.6k, queda de 36% em relação a 2017.

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A partir de Janeiro/2019 passarei a contar com uma renda de dividendos de aproximadamente R$10k mensais, o que com o reinvestimento e novos aportes devem crescer durante o ano. Estarei preparando um post para falar mais sobre meu portfólio.

Aqui no Canada é possível se inscrever nos programas de Reinvestimento Automático que algumas empresas oferecem (conhecidas como DRIP – Dividend Reinvestiment Plan). Isso permite que todo dividendo recebido seja automaticamente reinvestido sem a incidência de corretagem e algumas empresas ainda oferecem um premio de 2-5% para quem se inscreve nesse plano (o beneficio para as empresas é que elas não precisam desembolsar dinheiro e com isso conseguem aumentar o caixa para futuros investimentos).

Meus investimentos foram duramente penalizados pelas quedas nos mercados norte-americanos principalmente no segundo semestre. A expectativa para 2019 segue de correções no mercado financeiro. Como meu objetivo principal é o longo prazo estou vendo essa queda como uma excelente oportunidade de adquirir bons ativos com desconto!

Business Income

Essa foi a cereja do bolo! Nem nos meus sonhos mais perfeitos poderia imaginar ter um retorno como o que tive nesse meu primeiro ano a frente do meu negócio! E eu ganhei duas vezes: primeiro com uma excelente negociação tanto no valor do negocio como nas condições iniciais (leia mais aqui e aqui) e em segundo com o crescimento que obtivemos no resultado comparado com o ano anterior (antiga gestão).

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Podemos ver no gráfico acima das minhas retiradas mensais que eu realmente me empolguei nos meses de Outubro e Novembro e acabei retirando parte do fluxo de caixa da empresa. Dessa forma nos meses de Dezembro, Janeiro e Fevereiro devo manter as retiradas mínimas de modo a recompor o caixa da empresa.

O ano de 2019 preciso garantir a continuidade do crescimento das receitas e manter as despesas bem controladas pois essa será o ultimo ano de incentivo da franquia (a partir de 2020 volto a pagar os royalties e fundo de marketing o que deve reduzir minha lucratividade em cerca de 50%!).

Metas para 2019

Para esse ano que inicia estou estabelecendo 3 metas principais:

  1. Patrimônio liquido de R$ 5MM: Estou considerando um crescimento de apenas 2.7% pois terei um foco em reduzir minha divida em reais que esta a uma taxa juros alta (9% aa)
  2. Redução no nível de endividamento para 30%: Planejo quitar meu credito imobiliário no Brasil cujo saldo devedor atual é de cerca de R$380k.
  3. Manter taxa de poupança em 60%

No âmbito “não-financeiro” pretendo focar um pouco mais na minha saude (mantendo uma rotina de academia 3 vezes por semana) e aproveitar mais meu tempo diminuindo um pouco o ritmo de trabalho e fazendo viagens curtas aqui pelo Canada!

Finalizo o post com uma celebre frase do grande investidor Warren Buffett:

“Alguém está sentado na sombra hoje porque alguém plantou uma árvore há muito tempo.” – Warren Buffett

 

Excelente 2019 para todos!

8 comentários sobre “Retrospectiva 2018 e Metas para 2019

  1. Olá EI,

    Muito bom. Esse gráfico do patrimônio está muito bonito. É incrível que quando o milhão chega o próximo é mais “fácil” devido aos juros compostos.
    Há alguns meses eu pesquisei sobre investimentos na bolsa canadense e não encontrei muita coisa. Poderia fazer uma postagem sobre isso?

    Bons investimentos!

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    1. executivoinvestidor

      Tambem gosto muito desse grafico! Realmente pode-se ver o “milagre” dos juros compostos e claro da poupanca constante.
      Infelizmente nao conheco nenhuma corretora canadense que permita que pequenos investidores extrangeiros abram conta remotamente. Porem como os mercado americanos e canadenses sao integrados pode-se ter acesso ao mercado canadense atravez de corretoras americanas (antes de mudar para o Canada usava o Drivewealth, mas conheco tambem o Interactive Brokers). Vou fazer uma postagem nos proximos dias mostrando meu portifolio!
      Abraco e bons investimentos para voce tambem!

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  2. Resultados excelentes EI!!
    Parabéns pela empresa. Li toda a história e achei sensacional. Vc conseguir criar um ativo em moeda forte que está te remunerando tão bem é um feito incrível. Boa sorte nas metas. Abs M

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    1. executivoinvestidor

      Obrigado SS! Estou gostando muito de empreender aqui e estou pensando seriamente em manter a empresa mesmo durante a fase FIRE, pois consigo tocar relativamente tranquilo sem ter que me dedicar muito tempo!
      Abraco e boa sorte para voce tambem!

      Curtido por 1 pessoa

  3. ABM

    Parabéns pelos resultados alcançados. Boa sorte com as suas metas para 2019! Vamos ver o que significa na prática essa correção no mercado financeiro. Espero que surjam boas oportunidades.

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    1. executivoinvestidor

      Obrigado ABM! O ano começou bem por aqui, minha carteira montada na última semana de dezembro está com alta de cerca de 11% até o momento, porém não estou criando muitas expectativas! Vamos ver o que nos espera em 2019!

      Abraço!

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    1. executivoinvestidor

      Obrigado II! Também estou confiante apesar de achar que pode vir uma correção maior nas bolsas americanas… mas vejo como uma ótima oportunidade de aumentar os aportes !

      Eu nunca usei blogspot mas estou gostando do WordPress. Possui varias modelos gratuitos de blogs para escolher.

      Abraço!

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