Fechamento Dezembro/2018: R$ 4.865.000 (-0,7%)

Boa noite a todos! O mês de dezembro foi mais um mês de montanha russa nos mercados norte-americanos. Um sobe e desce que me fez lembrar meus tempos de trader no Brasil. O dólar canadense teve uma queda de -1.7% o que explica o desempenho do meu patrimônio no mês. Excluindo o efeito do cambio meu patrimônio apresentou um crescimento de R$46k no mês.

Minha renda de dividendos continuou crescendo graças aos aportes, porem reduzi drasticamente a retirada da empresa, o que já era esperado conforme comentei no fechamento de Novembro. Os meses de Dezembro a Fevereiro são bem fracos para a minha empresa pois é inverno e neva bastante. Aproveito também o baixo movimento para realizar as manutenções preventivas o que contribui para reduzir ainda mais o lucro.

Estou avaliando uma melhor forma de mostrar meus fechamentos mensais, de modo a dar maior ênfase a geração de Renda Passiva, se alguém tiver alguma sugestão por favor deixe seus comentários!

Vamos aos números!

PATRIMÔNIO

Screen Shot 2019-01-01 at 10.38.25 AM

O mês de Dezembro foi bastante movimentado para mim. Conforme relatei aqui, estava aguardando o resultado de uma operação de refinanciamento da minha casa aqui no Canada afim de aumentar meus recursos líquidos (dinheiro). Essa operação é muito comum nos EUA e Canada. Com juros de credito imobiliário na casa dos 3.9% aa essa operação se torna bastante atrativa pois se consegue rendimentos na faixa dos 10% aa. Alem disso outra grande sacada é que a Receita canadense permite abater do imposto de renda juros pagos em empréstimos cujos recursos foram utilizados para investimentos que gerem renda. Isso inclui ações pagadores de dividendos e imóveis de aluguel! O efeito no Patrimônio a longo prazo é impressionante!

Outro efeito, porem negativo, foi a queda drástica no mercado financeiro norte-americano durante o mês de Dezembro alem da queda do dólar. Ainda assim consegui manter o patrimônio praticamente estável, o que considero bastante positivo.

Meu índice de endividamento fechou o ano em 31%, ainda dentro do que considero seguro.  Ativos somaram R$7.1MM e Dividas R$2.2MM.

Em resumo, meu patrimônio liquido esta composto da seguinte forma:

  • R$ 2.7MM Imoveis (primordialmente imóveis de aluguel)
  • R$ 1.2MM Investimento (REITs, FII e Renda Fixa)
  • R$ 0.6MM Participação acionária em negocio no Canada (100% de ownership)
  • R$ 0.2MM Recursos líquidos em conta corrente
  • R$ 4.8MM TOTAL

ORÇAMENTO

Esse mês, excluindo a operação de refinanciamento do imóvel que gerou um deposito monstro em minha conta corrente, tive Receitas de R$55.344 e Despesas de R$21.805, o que representa uma taxa de poupança de 60%, bem em cima do meu objetivo!

Considero esse resultado muito bom pois ainda estou gastando bastante para mobiliar minha casa (R$2.4k), alem disso esse mês tive que adiantar o pagamento de boa parte do Property Tax (no valor de R$7.9k).

Outros gastos relevantes foram:

  • Automóvel: R$1.6k
  • Alimentação: R$1.2k. Esperava um gasto maior devido as festas de fim de ano. Fizemos as ceias de Natal e Ano Novo em casa.
  • Utilities: R$800 (agua, luz, gás). Aqui no Canada gasto muito menos nessa categoria que no Brasil. Enquanto no Brasil o custo do kWh chega próximo de R$1, aqui pago R$0.30! Gás aqui também não custa muito.

Na parte das Receitas, o mês ficou assim:

  • R$ 14.2k Business Income (retirada mensal da empresa, passivo)
  • R$ 13.5k Salario
  • R$ 13.0k Outros
  • R$ 8.3k Renda Aluguel
  • R$5.5k Dividendos (inclui R$1.7k referente a distribuição de Debêntures)

Renda passiva veio forte e deve aumentar significativamente a partir de Janeiro com meus aportes do valor do refinanciamento de minha casa.

Finalizo esse post como um sincero desejo de feliz 2019! Que possamos atingir nossos objetivos sempre com muita saúde, paz e alegria!

Frase para começar o ano olhando para frente!

” Se a história passada fosse tudo o que importa no jogo, as pessoas mais ricas seriam os bibliotecários.” – Warren Buffett

 

 

9 comentários sobre “Fechamento Dezembro/2018: R$ 4.865.000 (-0,7%)

    1. executivoinvestidor

      Atualmente meus investimentos estão focados no mercado financeiro do Canada. O mercado de REITs e acionário foi bastante penalizado no segundo semestre pelos aumentos na taxa de juros americana e incertezas com a economia para 2019. Dessa forma varias pechinchas surgiram. Alguns REITs estão pagando ate 11% aa e podem ser comprados com desconto de cerca de 30% em relação ao seu valor patrimonial. No Brasil os melhor FIIs estão pagando na faixa de 8-11% aa. Abraço!

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  1. Sidnei da Silva

    EI,

    Neste mês a questão do câmbio prejudicou o valor do seu patrimônio ao final de dezembro. Este é um fator pelo qual estou avaliando se vale a pena investir no momento em mercados do Canadá/EUA, pois apesar dos valores atrativos dos REITS, o câmbio encontra-se relativamente alto para alguém do Brasil.Penso aguardar uma oportunidade em que a cotação esteja mais favorável (próximo dos 2x). Qual sua opinião a respeito?

    Outro questionamento, fugindo um pouco do fechamento mensal em si, procurei em seus posts anteriores e não encontrei algo explicando como obteve o visto para poder ficar permanente no Canadá? Afinal, qualidade de vida, segurança e custo de vida são fatores decisivos para quem pensa em curtir a vida pós IF, e o Canadá se encaixa bem nestes quesitos.

    Abraços e Feliz 2019!

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    1. executivoinvestidor

      Bom dia Sidnei! O investimento no exterior acho importante para quem busca proteção em moeda forte. No meu caso como resido no exterior e meus gastos estão praticamente todos em dólar a variação cambial não tem muito impacto pratico. Em relação a aguardar momento favorável acho complicado opinar, mas eu acho muito difícil no cenário atual o dólar americano voltar a baixo dos 3 reais no médio prazo.

      No meu caso eu vim como investidor, cujo processo é um pouco mais complexo, porem existem outras formas mais simples de imigrar para cá! O processo mais comum é pelo estudo, onde um cônjuge vem estudar e o outro trabalhar. Mas realmente a segurança e qualidade de vida foram os fatores que mais me motivaram a mudar para cá!
      Abraço e feliz 2019!!

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    1. executivoinvestidor

      Feliz ano novo para você também SrIF, imagino que esteja em algum hotel entre seus voos já contando os dias para a etapa FIRE! rsrs… pode deixar que vou fazer sim. O momento atual está bem propício pois alguns REITs tem sofrido bastante com o momento atual dos juros porém continuam com forte desempenho operacional abrindo espaço para aportes.
      Abraço!

      Curtido por 1 pessoa

  2. Pingback: Retrospectiva 2018 e Metas para 2019 – Executivo Investidor

  3. Olá executivo investidor, antes de tudo gostaria de te parabenizar pelo Blog, estava olhando os comentários do Viver de Dividendos e achei você lá, nunca tinha entrado e gostei muito do Blog.

    Pelo que entendi, você não investe em Ações (Brasil) e nem Stocks (Exterior), teria algum motivo estratégico?

    Outro ponto que percebi é que você tem algumas dívidas, é claro que os ativos são muito maiores que os passivos, e tem a questão de comparar o ganho do capital investido e o juros da dívida, mas você não se sente com medo dessa dívida desequilibrar?

    Se você for pegar o Tesouro Americano ou Canadense e desconsiderar o IR, vai ver que a rentabilidade anual real é cerca da metade do juros de hipoteca (arredondando para 4%), então é mais válido financeiramente ir descontando a dívida que investindo nesses Tesouros. E até mesmo na Taxa brasileira, como rende 5% a.a, se for desconsiderar o IR nominal de 15% (em cima de 5% e inflação), vai ter um rendimento real de 4%, que é o mesmo da hipoteca.

    Outro fator também que achei interessante, é que você acabou empreendendo aí, com cerca de 200 mil dólares canadenses, você acha que ainda tem oportunidades no Canada para pequenos comércios ou empreendimentos? Não necessariamente precisa ser nas maiores cidades

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    1. executivoinvestidor

      Bem vindo Daniel e obrigado!

      Eu tive que liquidar meus investimentos no Brasil e EUA antes de vir para o Canadá em 2017. Porém após me reestabelecer aqui ano passado (comprei minha casa e o negócio) retomei meus investimentos em RV aqui no Canadá e parcialmente no Brasil (FII). Meu próximo post será sobre minha carteira!

      Minhas dívidas praticamente são crédito imobiliário no Brasil de um dos meus Imoveis de aluguel (pretendo quitar até o final do ano) e aqui no Canadá da minha casa. O empréstimo daqui considero como um “aluguel”. Tenho como meta não ultrapassar 35% de endividamento em relação ao patrimônio então hoje estou abaixo desse limite. Mas acompanho mensalmente!

      Sua observação sobre os juros está corretíssima! Porém minha estratégia é de aplicar em ações e REITs que pagam dividendos médios de 7%. Além disso a receita federal canadense permite abater do IR juros de empréstimos usados em investimentos que gerem renda! Ou seja no final das contas vou pagar somente metade dos juros (eu refinanciei minha casa no final do ano e “retirei” metade do equity para investimentos !).

      Da uma lida nos meus posts sobre empreendimento no Canadá (pretendo dedicar mais tempo esse ano para escrever mais!). O peso dos small business para a economia canadense é muito grande, para se ter uma ideia 70% dos empregos são gerados por small business! Dessa forma o governo incentiva as famílias a terem o próprio negócio. Além disso como a população está envelhecendo muitos negócios bons estão à venda inclusive em cidades médias mas precisa garimpar!

      Abraço e espero te ver mais vezes por aqui!

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