Fechamento Novembro/2018: R$ 4.900.372 (+2,5%)

Boa noite!

O mês de Novembro foi bastante tumultuado para mim, tanto no âmbito pessoal quanto no financeiro. Os mercados se mostraram extremamente voláteis tanto no Brasil (reflexo eleição) quanto no Canada/EUA (mix entre guerra comercial, queda no preço no petróleo e indefinição em relação a taxa de juros de ambos países).

Porem a empresa novamente superou a minha projeção e consegui garantir uma retirada superior a minha meta mensal. Alem disso mantive as despesas controladas (não que isso seja bom pois ainda esta num nível elevado) e meus aportes estão indo de vento em poupa! Vamos aos detalhes!

PATRIMONIO

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Meu patrimônio liquido cresceu R$ 115k em Novembro, boa parte devido ao meu aporte mensal e variação cambial. Mesmo em dólar, tive um crescimento de cerca de $15k.

Meu nível de endividamento pessoal fechou em 22%, se mantendo em linha com o mês passado. Leia mais aqui sobre minha estratégia de endividamento.

O mês foi marcado por uma queda quase que generalizada nos REITs canadenses devido ao futuro incerto das taxas de juros por aqui. Apesar de baixas se comparadas a níveis brasileiros (1.75% aa) estamos em um momento de alta na taxa de juros por aqui, de modo que a rentabilidade dos REITs acabam sendo colocados em xeque. Para mim, que busco investimento de longo prazo visando compor minha renda passiva através dos dividendos mensais, trata-se de uma ótima oportunidade de adquirir bons ativos a preços inferiores. Alguns REITs estão sendo vendidos hoje com desconto superiores a 40% em relação ao seu valor patrimonial! Com isso alguns ativos que tenho em carteira estão oferecendo um atrativo yield superior a 10% aa (superior a muitos FIIs brasileiros).

ORCAMENTO MENSAL

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Esse mês minha taxa de poupança ficou em 70%! Considero um resultado excelente ainda mais considerando que ainda estou tendo gastos com a mobilia/decoração de minha casa.

  • Business Income: Conforme comentei no Fechamento de Outubro, tive um excelente resultado na empresa e acabei aumentando significativamente minha retirada mensal. Minha projeção é manter essa receita na faixa de R$30k.
  • Rental Income: Para quem leu meu post sobre Renda de Aluguel sabe que mês passado um dos meus inquilinos me deu aviso de 30 dias para deixar o imóvel. Mesmo eu já tendo reduzido o valor do aluguel em 10% a apenas um mês atrás. Porem o que era para ser um pesadelo se torno um excelente oportunidade! Ao conversar com a Administradora desse imóvel tomei conhecimento que o mercado de locação na região estava aquecido e o valor médio dos aluguel atuais estava bem acima do meu contrato atual. Resultado, apenas uma semana após a saída do meu antigo inquilino o apartamento ja estava alugado, por um valor 25% superior. Dessa forma tive uma queda pontual nesse mês devido a comissão da Administradora, mas a partir de Janeiro/2019 terei um ótimo aumento na minha receita com alugueis.
  • Dividend Income: Minha renda passiva com dividendos ainda esta “tímida” e se manteve praticamente estável com o mês anterior.

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Meus gastos desse mês viram em linha com o mês passado. Ainda considero o gasto bastante elevado.

  • Household: boa parte refere-se ao financiamento da minha casa, mas também gastei esse mês cerca de R$3k  com mobilia para a casa.
  • Miscellaneous: Tive um gasto acima do normal devido a algumas compras para decoração/presentes de natal (R$1k) e uma viagem que fizemos para Banff (R$1k)! Lugar lindo que realmente recomendo, faz parte das Montanhas Rochosas canadenses.
  • Alimentação: esse mês gastamos quase metade em relação ao mês passado pois estamos comendo mais em casa.

Para o mês de Dezembro irei manter meus aportes em REITs e talvez inicie meus investimentos em FII. Estou com minha estrategia para aprovar ainda em dezembro uma linha de credito a um custo bastante baixo (3.99% aa) que me permitira quitar meu credito imobiliário no Brasil (atualmente a 9% aa) alem de me permitir aportar forte em REITs e FII com uma meta de garantir um rendimento passivo de 9-10% aa com dividendos.

Encerro esse post com uma citação:

“Se você almeja ser rico, pense em poupar assim como você pensa em ganhar dinheiro” – Benjamim Franklin

 

Abraço!

7 comentários sobre “Fechamento Novembro/2018: R$ 4.900.372 (+2,5%)

    1. executivoinvestidor

      Obrigado Inglês! Pois é muito tentador 10% aa por isso devo mudar minha estratégia e continuar focando nos REITs ao invés de mandar dinheiro para o Brasil agora. Devo apenas reinvestir minha renda passiva de aluguéis em FIIs.
      Abraço!

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  1. ABM

    EI, voce definiu metas em termos patrimoniais? Não só em relação a valores, mas percentuais que voce pretende manter investidos no Brasil e no Caestr? Na verdade, mais que os valores, acharia mais interessante saber os critérios que voce usou para definir uma estratégia para manter o patrimonio entre dois países.

    Curtido por 1 pessoa

    1. executivoinvestidor

      Ola ABM, estou nesse momento traçando meus objetivos em termos patrimoniais, incluindo inclusive rentabilidade esperada de cada ativo a título de renda passiva. Devo escrever um post sobre isso nos próximos dias! Mas adiantando, grande parte do meu patrimônio está no Brasil (imoveis), então não devo aumentar muito mais essa exposição em reais.
      Até mesmo porque o mercado aqui está corrigindo bem, então tem aparecido ótimas oportunidades para adicionar ativos relativamente baratos na minha carteira.
      Abraço!

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  2. Olá EI, parabéns pelo mês! Uma dúvida, vc está preocupado com o preço dos imóveis no Canadá? Acha que isso impacta os REITS ou eles são mais sensíveis a juros? li uma matéria falando que os preços estão muito altos nas regiões costeiras porque os chineses ajudaram a inflacionar.
    Outra dúvida, vc tem uma conta tipo IRA que difere o imposto? A qto os dividendos são taxados aí normalmente?
    Parabéns novamente! Abs!

    Curtido por 1 pessoa

    1. executivoinvestidor

      Obrigado sempresabado! Realmente o preço dos imóveis estão bem distorcidos em regiões como Vancouver e Toronto, tanto que o governo implantou uma taxa de 15% para estrangeiros que comprarem imóveis nessas regiões (chamada speculation tax). Certamente o preço dos imóveis impactam os REITs tanto quanto os juros pois colocam em xeque a capacidade de se encontrar boas oportunidades de compras de novos imóveis a preços atrativos além de se pagar a mais devido aos juros.
      Em relação a conta que difere IR temos aqui o RRSP que é bem semelhante ao IRA, temos também o TFSA que cresce tax-free para sempre e não paga IR nem na retirada! Excelente mas tem limite de contribuição anual de 6k. Por fim, aqui os dividendos entram na composição da renda total anual para cálculo do IR, mas dividendos de empresas canadenses possuem um fator que reduz o imposto.
      Abraço!

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