Fechamento Outubro/2018: R$ 4.783.846

Boa noite!

Estou postando meu primeiro fechamento mensal. Vou tentar explicar brevemente os principais pontos para que vocês entendam a composição do patrimônio e um pouco do meu momento atual em relação a busca da Independência Financeira.

Primeiramente gostaria de agradecer ao VdD que me apresentou essa fantástica ferramenta chamada Banktivity. Estou simplesmente adorando esse app pois o mesmo permite que eu mantenha total controle sobre toda minha vida financeira e em diversas moedas, o que para quem investe ou possui ativos no exterior torna-se imprenscindivel! Sugiro que dêem uma lida no fórum do VdD pois la ele explica melhor sobre as funcionalidades do app.

Acho importante ressaltar que mudei recentemente para o Canada pois motivos pessoais, dessa forma estou tendo que reconstruir boa parte de minha vida aqui, o que inclui moradia e compra de moveis. Deixei meu apartamento no Brasil mobiliado e atualmente o mesmo encontra-se alugado, gerando parte da minha renda passiva!

PATRIMÔNIOpatromonio_out18

Antes que se assustem com o valor de minha Liabilities (Dividas) lembro que moro num dos países com menor taxa de juros do mundo, com farta oferta de credito (claro que isso se restringe muito no meu caso que sou recém chegado aqui). Vamos abrir o que compõem cada um dos itens acima dos meus Ativos e Dividas. Vou explorar mais em um futuro post porque, na minha opiniao, divida nem sempre é ruim.

ATIVOSativos_out18

  • Imóveis: #1,2,3 e 4 estão localizados no Brasil e #5 no Canada.
  • Corporation Shares: minha empresa no Canada.
  • Automobile: Carro da minha esposa.
  • RRSP: Trata-se de uma conta equivalente ao 401k nos EUA e a uma previdência no Brasil. A grande diferença esta no fato que você pode aplicar em qualquer ativo, desde fundos, açoes, REITs, e todo rendimento e dividendos ganhos são isentos de IR. No meu caso o valor esta dividido entre dois ETF: S&P 500 e TSX (índice da bolsa de Toronto).
  • Checking Account: Referem-se ao saldo em conta corrente no Brasil e Canada.

DIVIDASpassivo_out18

  • Master e Visa são meus cartões de credito
  • Line of Credit (Loc): O interessante dessa conta além da taxa de juros ser relativamente baixa (6% aa), você usa como uma conta corrente (pode sacar ou depositar nela) e somente precisa pagar os juros mensais. Em teoria você poderia rolar uma divida indefinidamente (cada vez que conheço mais os produtos bancários daqui entendo porque o norte-americano é um povo com alto nível de endividamento!). Eu uso essa conta somente para aproveitar alguma oportunidades de investimento (como foi o caso esse mês).
  • Financiamento veiculo: Para quem já morou nos EUA ou Canada sabe o quão importante é você ter um bom credit score. Porem aqui não se trata apenas de referencia bancaria ou SERASA como no Brasil. Cada individuo possui um score, composto por diversos itens (ninguém sabe exatamente como é  calculado porem é possível saber o que impacta em seu score. Sem me alongar muito, para construir seu histórico de credito você precisa ter…. DIVIDAS. Isso mesmo, ter dividas e pagar em dia melhora seu score! Dessa forma, apesar de ter o dinheiro para comprar o carro a vista eu fiz um financiamento.
  • Mortgage: São os financiamentos de dois imóveis. #2 no Brasil (espero quitar ate ano que vem, taxa de juros de 8.1% aa) e #5 no Canada (taxa de juros de 3.5% aa).

APLICAÇÕES FINANCEIRAS

aplicacoes_out18

Essa é minha favorita! Claro, é ela junto com meus imóveis que geram alugueis que irão   garantir a renda passiva que necessito para minha independência financeira!

Não pretendo aqui detalhar os ativos que compõem minha carteira pois grande parte esta no Canada e não creio que alguém aqui atualmente invista nesse mercado. Mas se alguém quiser maiores informações estou a disposição, basta perguntar!

  • Corretora: Aplicações no Brasil, concentradas em CDBs (pagando na media 17% aa bruto) e debêntures (IPCA+12% aa liquido). Os aportes no Brasil eu devo continuar focando em CDB e Debentures. Ainda não estou seguro se voltarei a investir em FII no Brasil uma vez que temos oportunidades excelentes aqui nos EUA e Canada e temos o risco do novo governo do Bolsonaro voltar a taxar os rendimentos dos FII. Vamos aguardar os próximos capítulos!
  • Home Broker: Investimentos em açoes e REITs
  • TFSA: Conta investimento onde os rendimentos e dividendos são livre de impostos. (possui limite anual de novos aporte de $5.5k). Aqui aplico também em açoes e REITs.

ORÇAMENTO MENSAL

orcamento_out18.png

E para concluir, meu orçamento mensal de Outubro veio acima do esperado na linha de Receitas. A empresa gerou muito lucro nos últimos meses e resolvi “sacar” um dividendo adicional nesse mês. Dessa forma tive uma Receita total de R$107k em Outubro, porem o normal é algo em torno de R$60k a R$70k.

  • Business: lucro da empresa
  • Miscellaneous: renda diversa
  • Rental: Renda passiva dos alugueis
  • Dividend: Renda passiva de dividendos
  • Investment: Lucro/prejuízo da aplicação da conta RRSP (quem acompanha sabe que a bolsa americana apanhou bastante esse mês).

Em contrapartida meus gastos cresceram em relação ao mês passado de R$16k para R$23k, basicamente por conta da compra de alguns moveis para a casa nova. Conforme comentei acima, deixei todos meus moveis e utensílios no Brasil e trouxe somente nossas roupas para o Canada. Dessa forma estou tentando controlar a Sra Executiva nas compras dos moveis e decoração da casa. Minha sorte que ela é bem razoável e tem ajudado bastante em postergar compras e buscar melhores preços.  Principais contas:

  • Household: Tudo relacionado a casa (Mortgage, seguro e compra dos moveis)
  • Miscellaneous: Gastos pessoais (com esposa, filho, presentes) e Diversos (esse mês tive uma despesa alta com uma consultoria Legal aqui que me custou R$6k, mas nao é recorrente).
  • Food: Gasto com supermercado e refeição fora de casa
  • Utilities: Gasto com agua, luz e gás
  • Transportation: Gastos combustível, ônibus, estacionamento
  • Business: Pago algumas despesas da empresa no meu cartão pessoal e em seguida sou reembolsado. Dessa forma essa conta é transitória e a longo prazo o saldo dela será sempre zero.
  • Heathcare: A saúde aqui no Canada é gratuita, e tenho um plano complementar para cobrir dentista, oculista e reembolso de medicamentos. Aqui entra o que passa do limite do plano (esse mês tive que comprar um óculos de grau para meu filho e o plano cobriu apenas parte.)

Como não temos histórico aqui no blog não vou ficar fazendo muitas comparações, porem como disse minhas Despesas nao variam muito do valor gasto nesse mês. Lembrando que assim que terminar de mobiliar a casa essa despesa deve reduzir ao redor de R$4k. Se excluirmos também a despesa com advogado que tive estamos falando de um gasto mensal de cerca de R$10k. Dessa forma minha meta de R$18k de renda passiva para FIRE é mais que suficiente para me garantir bastante conforto aqui. Atualmente minha renda passiva mensal (sem considerar os investimentos em CDB/debênture) esta em torno de R$10k, o que em teoria seria suficiente para cobrir minha despesas mensais recorrentes.

Resumo da opera: creio que estou no caminho certo, porem ainda tenho chão para chegar la com tranquilidade!

Para encerrar, uma citação de um dos meus ídolos no mundo dos investimentos:

” Voce não precisa ser um cientista de foguetes. Investir não é um jogo onde o cara com QI de 160 bate o cara com QI de 130″.    –   Warren Buffet

 

16 comentários sobre “Fechamento Outubro/2018: R$ 4.783.846

    1. executivoinvestidor

      Bom dia Gari! Estamos muito felizes aqui (eu e minha família). Claro que nem tudo são flores mas adaptação faz parte de qualquer grande mudança.
      Abraço!

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    1. executivoinvestidor

      Bom dia AA40! Obrigado! Na verdade os imóveis são parte da estratégia pois geram boa parte da renda passiva. O imóvel #5 no Canadá é onde moro, não gera renda direta porém irei utilizá-lo para alavancar as aplicações financeiras (vou falar um pouco mais sobre isso num post futuro).
      Vi que você irá passar uma nova temporada nos EUA, Boa sorte para você nessa nova fase!

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      1. Valeu EI. Já estou aqui na verdade. Gostaria de estar mais empolgado mas o regime de trabalho forçado continua o mesmo descrito no meu post então a única coisa diferente é receita (e despesas) em dólar. Sou tão sortudo que agora é capaz do dólar despencar para a casa dos 2 reais com o Bolsonaro no governo. Abcs

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  1. Olá executivo! Parabéns pelo patrimônio conquistado! Poderia fazer um post em outro momento sobre sua veia empreendedora. Muitos de nós ainda não empreendemos e é sempre bom ler uma trajetória bacana como a sua. Gostei dos seus investimentos e do crédito canadense. Dá pra fazer bons investimentos com inteligência! Grande abraço.

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    1. executivoinvestidor

      Boa tarde Stark! Pode deixar que vou fazer sim um post sobre Empreendedorismo. Comecei a empreender no Brasil mesmo com todas as dificuldades (burocracia, leis, impostos, etc). Minha empresa é algo que planejo manter mesmo pós FIRE para ocupar a mente, pois o negócio não requer minha atenção full-time, então será uma ótima oportunidade de me manter ocupado quando eu quiser!
      A questão do crédito aqui realmente é bom porém precisa ter cuidado para não se enrolar. Esse será outro tópico para um futuro post.
      Abraço e aproveite o feriadão aí no Brasil!

      Curtido por 1 pessoa

    1. executivoinvestidor

      boa tarde SrIF! Pois é! Mudamos de plano quase na linha de chegada! A compra da casa aqui no Canadá consumiu quase todo nosso patrimônio líquido, mas vou falar um pouco mais sobre minha estratégia para tirar proveito disso num post.
      Pode deixar que já estou rascunhando também um post sobre a vida aqui no Canadá, quem sabe você não se anima! Rs…
      Abraço!

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  2. Frugal Couple

    Parabens, excelente parrimonio!!!
    Sucesso no canada…
    Vc fez a saida definitiva do brasil?
    Como mantem investimentos por aqui? Sempre leio da dificuldade dos que vão para o exterior e não conseguem manter investimentos aqui pela burocracia ou falta de interesse das instituiçoes financeiras com clientes nessa situaçao.

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    1. executivoinvestidor

      Boa noite Frugal! Seja bem vindo. Obrigado ainda tenho um bom caminho até atingir meu objetivo mas creio que estou no caminho certo!
      Em relação a saída definitiva eu fiz minha esposa não. A Sra Executiva passa cerca de 2 meses no Brasil e mantivemos o status dela como residente fiscal no Brasil. Ainda assim importante ressaltar que o Canadá possui acordo de não bi-tributacao, mas os bancos não costumam facilitar a manutenção de conta corrente para não residente além da burocracia para investir em certos ativos como TD por exemplo.

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  3. fpedra

    Inicialmente parabéns pelo patrimônio. Você certamente deve ter batalhado muito para construir isso. Por isso os parabéns.
    Adiro à sugestão do colega quanto ao post sobre empreendimentos. Seria interessante conhecer um pouco mais do novo blogueiro.
    Acompanhando o blog.
    Cordiais saudações.

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  4. Pingback: Devo não nego… – Executivo Investidor

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